Financer une formation sans CPF
Solde épuisé, formation non éligible, ou pas de compte alimenté ? Le CPF n’est pas le seul levier. Voici comment financer votre formation autrement.
Comment financer une formation sans CPF ?
Tout dépend de votre statut. Demandeur d’emploi : France Travail (AIF, POEI ou POEC) ou le programme régional de formation. Salarié : le plan de développement des compétences, le PTP ou la période de reconversion. Indépendant : votre fonds d’assurance formation. L’AGEFIPH peut compléter en cas de handicap. Le reste : le contrat de partage de revenu d’Umanity, après étude de votre dossier.
Source : France Travail, « Comment financer ma formation ? » (consulté le 19 octobre 2026). Chaque dispositif est détaillé plus bas, statut par statut.
Pourquoi le CPF ne suffit pas toujours
Solde insuffisant
Une formation longue coûte souvent bien plus que les droits CPF accumulés.
Éligibilité et plafonds
Hors RNCP, le CPF est plafonné : 1 500 € pour le Répertoire spécifique, 1 600 € pour un bilan, 900 € pour le permis.
Participation de 150 €
Depuis avril 2026, une participation reste à la charge de l’apprenant, sauf exonération.
Le CPF finance de moins en moins
Le constat ne tient pas qu’à votre dossier. Sur l’ensemble du pays, la Dares mesure un recul des entrées en formation et un effondrement de la part des parcours entièrement couverts par les droits, sous l’effet de la participation forfaitaire. Voyez aussi ce qui compose le reste à charge d’une formation.
entrées en formation financées par le CPF en 2025
contre environ 1 380 000 en 2024
de recul des entrées en un an
quatrième année de baisse consécutive
des formations sont encore intégralement payées par les droits CPF
contre 61 % en 2024, avant la participation forfaitaire
Source : Dares, « Le compte personnel de formation en 2025 », Dares Résultats n° 30, juillet 2026.
Ce que le gestionnaire du CPF a financé en 2025
La Dares compte les entrées en formation, la Caisse des Dépôts les paie. Dans son rapport d’activité 2025, le gestionnaire de Mon Compte Formation écrit que le CPF a permis de financer 1,2 million de formations dans l’année, dont 58 % pour des salariés ou des travailleurs indépendants et 42 % pour des demandeurs d’emploi. Il ajoute que cette seconde part progresse de 8 points par rapport à 2024, en lien avec la participation forfaitaire obligatoire dont les demandeurs d’emploi sont exonérés. La part qui recule est donc celle des actifs à qui s’applique la participation forfaitaire de 150 €. Son décompte des volumes, lui, recoupe celui de la Dares affiché juste au-dessus : la même année, mesurée par le payeur.
de formations financées par le CPF en 2025, comptées par son gestionnaire
même ordre de grandeur que les entrées mesurées par la Dares
de ces formations ont concerné des salariés ou des travailleurs indépendants
la majorité des dossiers payés dans l’année
ont concerné des demandeurs d’emploi
en progression de huit points par rapport à 2024
Source : Caisse des Dépôts, « Rapport d’activité 2025 de la direction des politiques sociales », 9 juillet 2026.
Les solutions sans CPF
Les dispositifs dépendent d’abord de votre statut, et ils se cumulent souvent pour réduire votre reste à charge. Repérez le vôtre ci-dessous.
Vous êtes demandeur d’emploi
L’AIF de France Travail
L’aide individuelle à la formation (AIF) finance un projet que les autres dispositifs ne couvrent pas, sur décision de votre conseiller. Si elle vous a été refusée, voyez ce qui reste quand l’AIF est refusée.
La POEI et la POEC
La préparation opérationnelle à l’emploi, individuelle (POEI) ou collective (POEC), forme avant l’embauche, pour un poste qu’une entreprise (POEI) ou un secteur (POEC) peine à pourvoir. Elle est gratuite pour vous, et la section consacrée à la POE en détaille les deux versions.
Le PRF de votre Région
Les Régions financent des formations sur leurs secteurs prioritaires, dans le cadre de leur programme régional de formation (PRF), par sessions collectives. Voyez le financement par le conseil régional.
Vous êtes salarié
Le PDC et votre OPCO
Le plan de développement des compétences (PDC) est porté par l’employeur, qui en demande la prise en charge à son opérateur de compétences (OPCO). Voyez le financement par un OPCO.
Le PTP, ex-CIF
Le projet de transition professionnelle (PTP), qui a succédé au congé individuel de formation (CIF), permet de s’absenter pour une formation longue avec maintien partiel de la rémunération. Il s’instruit auprès d’une association Transitions Pro, et ses conditions sont détaillées dans notre guide du financement.
La période de reconversion, qui remplace la Pro-A
Depuis le 1er janvier 2026, la reconversion ou promotion par alternance (Pro-A) a laissé place à la période de reconversion, financée par les OPCO. En reconversion interne, le contrat et le salaire sont maintenus.
Vous êtes indépendant
Votre FAF : FIF PL, AGEFICE ou FAFCEA
Chaque indépendant relève d’un fonds d’assurance formation (FAF) : le FIF PL (Fonds interprofessionnel de formation des professionnels libéraux), l’AGEFICE (Association de gestion du financement de la formation des chefs d’entreprise) pour le commerce, l’industrie et les services, ou le FAFCEA (Fonds d’assurance formation des chefs d’entreprise exerçant une activité artisanale) pour les artisans. La prise en charge suit la contribution que vous avez versée. Voyez le financement d’une formation d’indépendant.
Vous êtes en situation de handicap
L’AGEFIPH
L’AGEFIPH (Association de gestion du fonds pour l’insertion professionnelle des personnes handicapées) peut compléter le financement d’une formation quand vous êtes reconnu travailleur handicapé. La demande passe en général par votre conseiller France Travail ou Cap emploi, et elle s’ajoute aux dispositifs de votre statut.
Aucun dispositif public ne couvre votre cas
Le contrat de partage de revenu Umanity
Vous ne payez rien à l’avance : l’organisme est payé par Umanity, et vous ne versez une part de votre revenu qu’une fois en poste. Les termes sont fixés dans le contrat : un seuil de revenu à partir de 1 040 € net par mois, une part à partir de 8 % du revenu, une durée à partir de 24 mois. Nous étudions chaque projet, voyez les cas dans lesquels Umanity étudie un financement.
Les facilités de l’organisme
Étalement ou orientation vers un partenaire de financement.
La préparation opérationnelle à l’emploi, quand elle existe, est gratuite
Beaucoup de pages parlent de « France Travail » comme d’un guichet. Derrière ce nom, il y a des dispositifs aux règles très différentes, et l’un d’eux peut couvrir la totalité de votre formation : la préparation opérationnelle à l’emploi. Elle existe en deux versions.
La POEC, collective, part du besoin de recrutement d’une entreprise ou d’un secteur sur un territoire. Elle est ouverte à tout demandeur d’emploi inscrit à France Travail, indemnisé ou non, et c’est le conseiller qui oriente vers une session. Sa durée est de 400 heures maximum, elle est financée conjointement par France Travail et les OPCO, et France Travail écrit noir sur blanc qu’elle est gratuite pour le chercheur d’emploi. À la sortie, le poste visé est un CDI ou un CDD de 12 mois minimum, contrat d’apprentissage et de professionnalisation compris.
La POEI, individuelle, se demande par l’employeur, pas par vous. Une entreprise a déposé une offre qu’elle ne parvient pas à pourvoir, et elle fait former le candidat avant l’embauche. Elle suppose donc qu’un employeur précis vous attende déjà, ce qui en fait une piste à ouvrir pendant une candidature plutôt qu’avant.
Le canal n’est pas marginal. En 2026, France Travail vise 25 000 préparations opérationnelles à l’emploi dans les seuls secteurs industriels, en hausse de 50 % par rapport à 2025. Cette cible ne porte que sur les secteurs industriels : elle ne dit rien du volume de préparations opérationnelles à l’emploi toutes activités confondues.
La conséquence nous concerne directement, et autant la dire ici : si une POEC existe sur le métier que vous visez, ou si une entreprise accepte une POEI pour vous, la formation est prise en charge et vous n’avez rien à financer. Demandez-la avant de nous écrire. Nous intervenons sur ce que ces dispositifs ne couvrent pas, ce qui est le cas quand aucune session ne porte votre métier, quand votre projet ne part d’aucun besoin de recrutement déjà identifié, ou quand vous êtes salarié et donc hors du champ de la POE.
Dans ce dernier cas, le dispositif qui vous concerne est la période de reconversion, qui se construit avec votre employeur et son opérateur de compétences.
Trois guichets demandent une page à eux, parce que la démarche n’a rien de commun avec les précédentes : le financement par le conseil régional, qui passe par des sessions collectives et non par un dossier, le financement par un OPCO, que seul un employeur peut demander, et le financement d’une formation d’indépendant, qui dépend du fonds d’assurance formation rattaché à votre activité.
Sources
- France Travail, « La préparation opérationnelle à l’emploi collective », consulté le 6 octobre 2026.
- France Travail, « La Préparation Opérationnelle à l’Emploi individuelle (POE I) », consulté le 6 octobre 2026.
- France Travail, « CPF, AIF, POEC : quel financement de formation choisir en 2026 ? », consulté le 6 octobre 2026.
La cible de 25 000 préparations opérationnelles à l’emploi est citée par France Travail d’après sa feuille de route emploi-industrie d’avril 2026, document que nous n’avons pas ouvert nous-mêmes.
Le reste à charge, sans rien avancer
Quand les aides ne couvrent pas tout, le contrat de partage de revenu finance le reste. Vous ne reversez une part de votre revenu qu’une fois en emploi, sans garant ni apport.
Découvrir le partage de revenuLe contrat de partage de revenu : l’option que personne ne vous propose
Quand ni le CPF ni France Travail ne couvrent votre formation, le contrat de partage de revenu vous permet de vous former sans rien avancer : l’organisme est payé par Umanity, et vous reversez ensuite une part de votre revenu, uniquement une fois en emploi.
La part de revenu est définie à l’avance et plafonnée par un cap, sans garant ni caution. Sous le seuil de revenu, vous ne payez rien. 90 % de nos apprenants sont en emploi à 6 mois, avec +930 € de gain mensuel net moyen (chiffres internes Umanity, à jour au 20/07/2026).
La différence avec un prêt : pas de mensualités fixes ni d’intérêts, le paiement suit votre revenu. Voyez comment financer sa formation et ne payer que si l’on trouve un emploi, et ce que cela donne face aux dispositifs publics.
Vous visez un métier de l’IA ? Voyez comment financer une formation en intelligence artificielle. Côté vente aux entreprises, voyez la formation commercial B2B. Et si votre projet est de vous reconvertir vers le code, la page dédiée explique ce que les recruteurs attendent désormais d’un profil junior.
Si c’est votre employeur qui porte le projet, l’obstacle n’est pas le même : notre article sur le financement des compétences sans peser sur la trésorerie de l’entreprise donne les arguments à lui présenter.
La part du prix que ni le CPF ni les cofinancements obtenus ne couvrent est l’un des six cas dans lesquels Umanity étudie un financement. Chaque dossier y reste étudié individuellement.
Un cas revient souvent dans cette situation, et il a sa page : une reconversion professionnelle à 50 ans, qui reprend les dispositifs à ouvrir et l’ordre dans lequel les regarder à cet âge. La même démarche est détaillée pour une reconversion professionnelle à 40 ans.
Vos questions
Comment financer une formation sans CPF ?+−
Peut-on se former sans aucun droit CPF ?+−
La participation de 150 € s’applique-t-elle à tout le monde ?+−
Comment couvrir le reste à charge ?+−
Je ne suis ni demandeur d’emploi ni salarié : qui finance ?+−
Le CPF reste-t-il une solution en 2026 ?+−
Sources juridiques
Les plafonds et la participation forfaitaire cités ci-dessus sont fixés par les textes suivants.
- Décret n° 2026-127 du 24 février 2026 relatif aux conditions d'éligibilité au compte personnel de formation et au plafonnement de prise en charge par ce compte de certaines actions de formation. Publié au Journal officiel du 25 février 2026, en vigueur depuis le 26 février 2026 : 1 500 € pour les certifications du Répertoire spécifique (hors socle CléA), 1 600 € pour un bilan de compétences, 900 € pour le permis de conduire du groupe léger, ce dernier exigeant en outre un cofinancement d’au moins 100 € par un financeur tiers (article D. 6323-1 A du code du travail).
- Décret n° 2026-234 du 30 mars 2026 relatif au montant de la participation obligatoire au financement des formations éligibles au compte personnel de formation. Publié au Journal officiel du 1er avril 2026, participation portée à 150 € pour l’année 2026, applicable aux demandes de souscription déposées à partir du 2 avril 2026 (article R. 6323 du code du travail).
Références vérifiées sur Legifrance le 25 août 2026. La réglementation évolue : vérifiez la version en vigueur avant de vous engager.
Votre formation, sans CPF et sans avance
Voyez en quelques minutes comment Umanity peut la financer.